RRSP减税技巧（三）

RRSP的购买高峰季节已经来临，2019年3月1日是2018年度RRSP供款的最后期限。我们在前两周已经连续推出了两期RRSP知识。

让我们来继续分享RRSP的相关知识。

边际税率决定RRSP的省税金额

边际税率的高低决定你购买RRSP后当年能少交多少税。比如在安省，2018年如果您的应税收入是$12万，那么您的边际税率(联邦和安省相加)是43.41%，意味着您购买$1万元的RRSP当年可少交个人收入税$4,341元。

HBP

一般来讲从RRSP中取款会当作当年收入进行上税，但运用HBP (Home Buyers’ Plan)可以免税从RRSP里取出钱来。

首次购房，每人可以从RRSP贷款计划HBP (Home Buyers’ Plan) 中免税取出$25,000，夫妻两人就可共取出$50,000。在使用这个首次购房的RRSP贷款时，RRSP需要已经购买3个月以上。从RRSP中取出的钱需以后分15年还回自己的RRSP账户，没有利息。

善用RRSP Loan

如果您在年底年初面临暂时的资金紧张，又想用RRSP来减少即将要交付的大笔税款，您可以利用RRSP贷款购买RRSP，等报完税得到退税后, 先偿还部分贷款，其余贷款在以后按期归还。假设您的应税收入为$120,000，边际税率为43.41%，那么购买$10,000 元RRSP应可少交$4,341元的税。如需贷款购买RRSP，按4%贷款利率计算，若一年还清，贷款成本为$400元。同时, 如果您购买的RRSP投资（可选Term，GIC，Mutual Fund, Seg Fund等各类产品）在一年内的回报是3%，则能收回$300元。那么您实际上就是以$100的代价，换取了当年少交$4,341的个人收入税。

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